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Che ne facciamo del tuo mutuo? (aggiornamento ottobre 2019)

Come posso fare se ho un mutuo da diversi anni e volessi aggiornare il tasso?

Le strade da percorrere possono essere di due tipi:

  1. contattare la tua banca, quella con cui hai il mutuo, per chiedere una revisione delle condizioni per aggiornarle con i tassi attuali di mercato. Questa ipotesi potrebbe avere un indubbio vantaggio per te perché la banca per mantenere il cliente e il mutuo potrebbe “ritrattare” il tasso applicandoti delle condizioni più favorevoli;

  2. trasferire il mutuo in un’altra banca. La surroga è un istituto introdotto nell’ordinamento bancario nel 2007 e offre l’opportunità di trasferire il mutuo da una banca ad un’altra in totale esenzione di costi per il cliente. Si, hai capito bene! Tutti i costi per l’istruzione della pratica, la perizia, il notaio se li accolla la nuova banca che ha tutto l’interesse a portare con se un cliente nuovo e sicuramente affidabile poiché fino a quel momento è stato perfettamente solvibile.

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L’ufficio postale non vuole rimborsarti il Buono Fruttifero perché cointestato con un tuo parente defunto?

Tanti anni fa, quando eri ancora un bambino, tuo nonno, in previsione di lasciarti qualche soldo per il tuo futuro, ha sottoscritto un Buono Fruttifero Postale (BFP)?

Oggi, a distanza di molti anni, il valore del buono, grazie a quanto versato dal nonno e agli interessi maturati, ha raggiunto una cifra ragguardevole e vorresti dar seguito alle volontà del tuo caro nonno, che nel frattempo, purtroppo, è passato a miglior vita?

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Una lezione da Rockefeller!

John D. Rockefeller Jr. concesse ai suoi cinque figli un’esigua mancia settimanale anche se, ovviamente, avrebbe potuto viziarli.

Secondo quanto racconta il figlio Nelson, ricevevano venticinque centesimi alla settimana e dovevano guadagnarsi da soli il resto.

Lui, per esempio, per ottenere qualche soldo in più si occupava dell’orto e dei conigli.

Lavoravano sempre. Read More

Il Questionario di Profilatura: una grande opportunità!

Quante volte ti sarà capitato che in banca ti abbiano sottoposto una montagna di moduli da firmare e che per la fretta del momento hai firmato senza neanche leggere? E’ capitato a tutti noi. Ci fidiamo del nostro interlocutore.

Tra questi c’era sicuramente un modulo estremamente importante: il Questionario di Profilatura. Read More

Ti piacerebbe vivere di rendita?

Un aspetto molto importante della nostra vita al quale spesso non pensiamo poiché non corrisponde ad una mentalità tipicamente italiana riguarda il risparmio finalizzato alla pensione! Vale a dire alla pianificazione di quanto potrà servirti per mantenerti il giorno in cui smetterai di lavorare. Il giorno in cui non avrai più un reddito da lavoro ma dovrai mantenere il tuo tenore di vita in altri modi. Read More

I migliori investimenti per i giovani

I giovani investitori che oggi desiderano iniziare un piano di risparmio si trovano di fronte a una gamma sconcertante di opzioni di investimento. Oltre alle migliaia di prodotti e servizi tra cui scegliere, ci sono altrettante banche e promotori che li commercializzano in diverse modalità.

Fortunatamente, decidere quali tipi di investimenti sono i migliori non è così difficile come potrebbe sembrare. Trovare la risposta giusta inizia esaminando ciò che vuoi ottenere dai tuoi soldi sia ora che in futuro. Read More

Il Conto Corrente: questo sconosciuto!

“Il conto corrente è il contratto con cui la banca assume il mandato di compiere, per conto del cliente e dietro il suo ordine, pagamenti e riscossioni (di assegni, cambiali, fatture, imposte, bollette, ecc), fornendo quindi al cliente il cosiddetto servizio di cassa.”

La corretta definizione sarebbe “Conto Corrente di Corrispondenza” perché, in realtà, tra banca e cliente oltre alla stipula del contratto iniziale non vi sono supporti su cui viene documentato questo rapporto tranne, appunto, la corrispondenza che la banca invia al suo cliente. Read More

Sei un risparmiatore o uno “spenditore”?

La capacità di mantenere inalterato il tuo tenore di vita passa attraverso una corretta disciplina nella gestione delle entrate e delle uscite. Dobbiamo assolutamente uscire dall’assunto proprio di colui che io chiamo “spenditore”, che interpreta il risparmio in modo assolutamente casuale:
REDDITO – SPESE = RISPARMIO

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E tu? Che consulente hai?

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Possiamo dirlo! Quella di oggi è un’era estremamente complessa in cui avvengono cose che fino a pochi anni fa nessuno avrebbe potuto neanche lontanamente immaginare.

Sono questi gli eventi che ci coinvolgono e con i quali dobbiamo/dovremo convivere:

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Sei una azione o una obbligazione?

 

Un asset che spesso non viene considerato ma che è fondamentale nell’analisi della tua situazione finanziaria e patrimoniale è il Capitale Umano. Questo si configura come uno degli attivi più importanti tra le voci del bilancio familiare!

Ma che cos’è il Capitale Umano?

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